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Se in questi giorni stai valutando un investimento probabilmente ti sei scontrato con le differenze tra investitori privati e istituzionali.

Si tratta di una differenza sostanziale in quanto definisce il perimetro entro il quale ogni singolo investitore può muoversi.

Definizione Investitore Retail

L’investitore Retail non è altro che colui che non si qualifica come investitore Istituzionale. Indipendentemente dal fatto che si tratti di individui, imprese, società o enti, per investitore Retail intendiamo il comune risparmiatore che necessita di un intermediario per poter condurre i suoi investimenti.

In Italia, nel caso in cui l’investitore Retail avesse un giro di affari superiore ai 2 milioni di euro, si parla di investitore Qualificato. Cioè, un soggetto che per competenze professionali e/o dimensione ha riconosciute speciali qualifiche.

Ciò porta quindi l’investitore Qualificato a godere di procedure semplificate per gli investimenti, in quanto si presuppone abbia le opportune conoscenze sull’argomento.

Definizione Investitore Istituzionale

Per investitore Istituzionale intendiamo coloro che possono investire un determinato patrimonio per conto di terzi.

Si tratta pertanto di un operatore economico che si occupa di intermediazione finanziaria: entrando nei dettagli, stiamo parlando ad esempio di banche d’investimento, fondi comuni di investimento, fondi comuni, fondi pensione, hedge fund e compagnie d’assicurazione.  

In base alla tipologia di obiettivo che l’investitore istituzionale vuole realizzare andrà a lavorare con mercati ad alto (es. hedge fund) o basso (es. fondi pensione) rischio; pertanto, è facile capire come la definizione di questa categoria di investitori sia molto ampia.

L’investitore istituzionale non opera con propri capitali ma bensì grazie ai fondi raccolti da investitore terzi, che utilizza poi per operare con l’obiettivo di conseguire un risultato.

Quali sono le principali differenze tra Investitori Retail e Investitori Istituzionali?

Come abbiamo detto, l’investitore Retail (anche detto al dettaglio) necessità di un intermediario come un broker o una società apposita per effettuare un investimento.

L’investitore retail è considerato come un “investitore semplice” al quale determinate operazioni sono precluse in cambio di una maggiore tutela e protezione.

Si tratta di individui che utilizzano e gestiscono le proprie risorse per finalizzare un obiettivo. Ponendo che questi individui non posseggono strumenti e competenze avanzate, ciò si traduce quindi in una maggiore protezione verso l’investitore da parte delle società preposte a monitorare il mercato finanziario.

L’investitore istituzionale, dal canto suo, invece si presenta diametralmente opposto all’investitore retail: ha accesso ad operazioni decisamente riservate che necessitano di un know-how specialistico che quindi riservano speciali condizioni contrattuali.

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